Assurance-vie : fonctionnement du contrat

Mise à jour le 09.09.2011 - Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre)

Principe

Après signature du contrat d'assurance-vie, vous devez payer des primes et des frais peuvent vous être facturés. En cas de besoin de liquidités, vous pouvez racheter le contrat.

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Paiement des primes

Vous pouvez verser les primes de 3 façons.

Primes périodiques fixes

Le montant et la périodicité du versement des primes sont fixés par le contrat.

En cas de non paiement des primes dans les 10 jours suivant la date d'échéance, l'assureur vous adresse une lettre recommandée avec accusé de réception.

Si vous ne payez pas dans les 40 jours qui suivent l'envoi de cette lettre, l'assureur peut :

  • soit résilier le contrat à défaut ou insuffisance de valeur de rachat,  

  • soit maintenir le contrat avec des garanties réduites ; toutefois, cette option n'est possible qu'après 2 années de versements de primes ou si vous avez déjà versé au moins 15 % des primes.

Primes à versements libres

Vous effectuez des versements en fonction de vos capacités d'épargne.

Le contrat fixe un montant minimal des primes versées.

Prime unique

Un seul versement est effectué lors de la souscription du contrat.

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Frais

4 types de frais peuvent être appliqués lors de la souscription et durant la vie du contrat

  • frais de dossier : ces frais sont fixes et payés lors de la souscription,

  • frais d'entrée : ces frais sont prélevés lors des versements, à la souscription ou en cours de contrat. Ils sont forfaitaires ou proportionnels au montant du versement,

  • frais de gestion : ces frais sont prélevés pendant toute la durée du contrat,

  • frais d'arbitrage : ces frais sont prélevés sur le montant des sommes transférées d'une unité de compte à l'autre. Ils sont forfaitaires ou proportionnels aux sommes transférées.

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Rachat du contrat et avance

Types de rachats

Si vous avez besoin de retirer les capitaux accumulés avant le dénouement du contrat, vous pouvez demander à l'assureur :

  • un rachat partiel du contrat : une partie de la somme due vous est versée, l'autre partie restant investie sur le contrat,

  • ou un rachat total du contrat : l'intégralité de la somme au contrat vous est versée ; ce rachat a pour conséquence la résiliation du contrat,

  • ou une avance sur le contrat : il s'agit d'un prêt consenti par l'assureur et auquel est appliqué un taux d'intérêt prévu au contrat.

Le contrat détermine la valeur de rachat. L'assureur vous en tient informé annuellement.

Conditions du rachat

Les conditions de rachat sont différentes selon les conditions dans lesquelles le bénéficiaire a accepté sa désignation :

Acceptation du bénéficiaire

Conditions du rachat du contrat

Contrats acceptés par le bénéficiaire avant le 18 décembre 2007

Vous pouvez racheter le contrat sauf si le contrat prévoit que l'acceptation du bénéficiaire bloque le rachat. Le contrat fait foi

Contrats acceptés par le bénéficiaire après le 18 décembre 2007

2 cas possibles :

Attention : même si la plupart des contrats mixtes vie et décès peuvent être rachetés, vous devez toutefois vérifier que le contrat prévoit bien cette option.

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Où s'adresser ?

    • Assurance Banque Épargne Info Service

      Par téléphone : 0 811 901 801 (prix d'un appel local à partir d'un poste fixe)
      Du lundi au vendredi, de 8h à 18h.

      Par courrier : ABE Info Service
      61 rue Taitbout
      75436 Paris Cedex 09

  • Établissement bancaire Pour s'informer et souscrire un contrat

  • Compagnie d'assurance Pour s'informer et souscrire un contrat

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Références

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Liste des définitions présentes sur la page
  • Prime/Surprime (assurance-vie)
    Prime : montant versé ou placé sur le contrat. Surprime : montant s'ajoutant à la prime fixée initialement en cas de risque particulier ou important.
  • Valeur de rachat (assurance-vie)
    Valeur de remboursement du capital en cas de dénouement anticipé du contrat.
  • Unité de compte (assurance-vie)
    Tout type de support d'investissement présent dans un contrat d'assurance-vie autre que le fonds euros. Les unités de compte sont majoritairement des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM).

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